幫投保2000萬！台男陪回娘家「印尼妻離奇落井死」　保險公司「看驗屍報告拒賠」因1關鍵敗訴

台中一名蔡姓男子透露，先前陪印尼籍的華姓妻子回娘家探親前，曾為她在新光人壽投保2000萬旅遊險。結果在回國前4天，華女卻被發現在住家後方的水井中斷氣身亡。蔡男悲痛之餘提出申請理賠，卻被人壽打槍，認為華女可能是輕生、心肌梗塞過世，與保險內容不符，拒絕理賠，蔡男只好將此事上告法院。

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判決書指出，當初蔡男陪妻子返回娘家15天，並於2019年3月2日為妻子投保，並由華女的法定繼承人為受益者。但在3月14日上午7點半時，華女卻被發現以頭下腳上的姿勢，陳屍在水井之中，水井旁更散落華女的粉色拖鞋。警方獲報到場後，研判死亡時間為上午3至7點間，遺體外觀無施加暴力痕跡，認定是落井溺斃亡。

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而華女家中幫傭指出，事發當天一如往常到家裡工作，有發現華女拖鞋在水井旁，當時蔡男人在房內睡覺。她上前詢問華女行蹤，蔡男表示不知情，眾人才發覺不對勁，但一直沒能聯繫到華女，最後才懷疑在水井中，是在抽出井水後才發現華女遺體。蔡男悲痛回國後，向新光人壽要求理賠，他認為，事發前一天印尼有下雨，案發現場又有不少青苔，才造成妻子失足落井，希望能依約獲得2000萬理賠。

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但新光人壽方卻認為，該保單上的華女簽名，與蔡男筆跡相似，如果不是華女親筆所簽，則保單將無效。另外，印尼官方在事發同年的7月也提供調查報告，稱解剖遺體時「無發現矽藻」、「發現心肌梗塞痕跡(死亡)」，而且水井高度69公分，約為華女站立的膝蓋位置，推斷若不是死後遇外力落水，就是自主輕生。綜合上述，人壽認為此資料可證明並非意外死亡，故拒絕理賠。

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法官斟酌雙方意見與資料，指出要保書上偷選為華女主動申請、親自簽名，而且當地醫生在檢驗時也細述，「從外觀檢查，發現死亡原因，可能是因為水進入呼吸道」，即便警方有發現心肌梗塞的發生，推論是先死後落井，但這份報告並沒有詳細的解剖資料，也無法另行立案調取相關資料，難以評估心梗、死因之間的關聯。

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接著，華女遺體中無矽藻的說詞，也無法作為死後落水的依據，也可能是生前先落水，後來才死亡。綜觀事發的水井，直徑僅70公分，深度為4公尺，若以輕生方式作案，則是站在井邊、頭上腳下的方式跳入。但從現場狀況來看，比較高機率是華女取水時不慎失足，才以頭下腳上形式跌入井內，進而死亡。因此，法院判新光人壽要賠2000萬。新光對結果不服上訴遭駁回，現仍有上訴機會。

像這種沒有監視器的案件最難判斷了⋯⋯大家覺得事實會是如何呢？

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